عيوب شهادات الاستثمار وأنواع شهادات الاستثمار المطروحة في البنوك
يدخر المئات من المواطنين أموالهم في البنوك من خلال شراء شهادات الاستثمار وذلك عن طريق إيداع مبلغ مالي معين مقابل شراء تلك الشهادة التي تتفاوت من حيث تاريخ الاصدار وقيمة العوائد وطريقة الدفع والسداد والعديد من التفاصيل الخاصة بنوع الشهادة، وقد يتسائل البعض من المواطنين عن عيوب شهادات الاستثمار قبل البدء في اتخاذ قرار الشراء بشكل جدي.
أنواع شهادات الاستثمار المطروحة في البنوك
يوجد في البنوك والمصارف المالية متنوع من الشهادات الاستثمارية، وفينا يلي نوضح بعض من أبرز وأشهر تلك الأنواع المتداولة والأكثر إقبالا:
- شهادات الاستثمار الثابتة: وفيها تتعهد البنوك للعميل بدفع عائد محدد على أنه يتم الدفع مقدم وذلك مقابل شهادات الاستثمار الثابتة علما بأن قيمة العائد ثابتة ولا يتغير طوال مدة الشهادة التي تتراوح مدتها أعوام كاملة.
- شهادات الاستثمار المتغيرة: وفيها يتم احتساب العائد بناءً على أسعار الفائدة في السوق حيث تتغير معدلات العائد على شهادات الاستثمار المتغيرة بشكل مستمر بدون مقاييس ثابتة وقد يكون التغيير بالزيادة أو بالنقص.
- شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري: وفيها لا تعتمد البنوك على دفع العائد على شهادة الاستثمار مرة واحدة في نهاية مدة الشهادة، ويتم الدفع بشكل شهري حتى انتهاء المدة أي بنظام الدفعات.
- شهادات الاستثمار ذات العائد التراكمى: يدفع العائد في نهاية مدة شهادة الاستثمار حيث يتم ضم جميع العوائد الشهرية إلى رأس المال ومن ثم الحصول على رأس المال مضافا إليه قيمة العوائد التراكمية الإجمالي في دفعة واحدة.
اقرأ أيضًا: شروط الاستثمار في السودان
مميزات شراء شهادات الاستثمار من البنوك
قد يرغب البعض من المواطنين الراغبين في استثمار أموالهم في التعرف على عيوب ومميزات شراء شهادة الاستثمار، وفيما يلي نوضح ذلك:
- يدعم البنك المركزي شهادة الاستثمار وبالتالي يوفر الحماية الكاملة للعميل وتصبح الحقوق محفوظة ومضمونة فلا نصب ولا تحايل أو خسارة لرأس المال.
- بالتأكيد فإن شهادة الاستثمار تتمتع بميزة العوائد الربحية المرتفعة في حال المقارنة بحسابات التوفير العادية في البنوك.
- يتمكن العميل من استرداد شهادة الاستثمار قبل موعد الانتهاء ولكن مقابل غرامة مالية.
اقرأ أيضًا: ما هي قواعد الاستثمار الناجح
عيوب شراء شهادات الاستثمار من البنوك
على النقيض الآخر فإن هناك عيوب عند شراء شهادات الاستثمار وتتمثل تلك العيوب في النقاط التالية:
- يتم تحديد حد أدنى لشراء شهادات الاستثمار أي يتم الالتزام بذلك الحد ويعتبر ذلك الأمر غير مناسب لبعض العملاء نظرا لعدم توافر رأس المال الذي يتناسب مع قيمة الحد الأدنى.
- لا يقل التعاقد بشراء شهادة الاستثمار في مدة قصيرة بل أن معظم شهادات الاستثمار تتطلب مدة طويلة تصل إلى ٦٠ شهر.
شهادات الاستثمار ذات العائد المرتفع
سجلت الإحصائيات الأخيرة طرح البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادات استثمار ذات عوائد ربحية مرتفعة وغير مسبوقة، وقد كانت تلك العوائد بقيمة ٢٥٪.
وذلك خلال العام الماضي، واستمرت فترة شراء الشهادات بضعة أيام حتى تم بيع جميع الشهادات المطروحة وبالتالي إيقاف تلك الميزة حتى وقتنا هذا.
اقرأ أيضًا: هل صناديق الاستثمار مربحة
شهادات الاستثمار ذات العائد الثابت
تتراوح مدة تلك الشهادة بين خمس سنوات إلى سبع سنوات وتعد من أنواع شهادات الاستثمار المفضلة عند الكثير من المواطنين.
نظراً لضمان قيمة العوائد الربحية الثابتة كل شهر بدون أن تزداد أطماع المواطن في الحصول على زيادة في العوائد الربحية.
شهادة الاستثمار العقاري
هي نوع من شهادات الاستثمار الخاصة بالاستثمار في قطاع العقارات وبه يتم التعهد من قبل البنك بدفع عائد محدد إلى صاحب الشهادة مقابل إيداع مبلغ معين من المال.
حيث يتم استخدام هذا المال في شراء عقارات لتحقيق الاستثمار ويوجد العديد من أنواع شهادات الاستثمار العقاري منها:
- شهادات الاستثمار العقاري المباشر: يتم الاستثمار من قبل البنوك بشكل مباشر وذلك عندما تقوم البنوك بشراء العقارات ثم القيام بعملية البيع أو التأجير لتحقيق الاستثمار.
- شهادات الاستثمار العقاري غير المباشر: وتعتمد على الاستثمار في صناديق استثمار لتحقيق العائد.
اقرأ أيضًا: أفضل شهادات الاستثمار في البنوك
مزايا التعاقد مع البنوك من خلال شهادات الاستثمار العقاري
يفضل البعض من العملاء والمواطنين التعاقد مع البنوك من خلال شراء شهادات الاستثمار العقاري وذلك للحصول على المميزات التالية:
- التنوع في طرق الحفاظ على الأموال وتشجيع المستثمرين على دعم ذلك النوع من الاستثمار الذي يحقق نتائج مربحة ومضمونة.
- يعتبر الدخل منتظم وثابت وذلك من خلال الحصول على الإيجارات الخاصة بتلك العقارات.
- زيادة قيمة رأس المال نظرا الارتفاع المستمر في الأسعار وبالتالي يحقق المستثمر زيادة ومكاسب في قيمة رأس المال.
عيوب شهادات الاستثمار العقاري
تتمتع شهادات الاستثمار العقاري أيضًا ببعض العيوب وفيما يلي نوضح أبرز وأهم تلك العيوب وفقاً لآراء المستثمرين في مجال شراء شهادات الاستثمار العقاري من البنوك، منها:
- يعتبر الحد الأدنى للشراء مرتفع وبالتالي تعجز فئة كبيرة من العملاء عن توفير ذلك المقابل.
- تحتاج شهادة الاستثمار العقاري إلى فترة ربط محددة.
- زيادة معدل الخطورة في حال المقارنة بشهادات الاستثمار الأخرى.
