طريقة حساب القرض على الراتب
يُعتبر القرض مبلغًا من المال يمكنك الحصول عليه من البنك أو أي جهة رسمية أخرى، وبعد فترة يجب عليك سداده أو دفع مبلغ شهري بالتقسيط حتى تكتمل سداد المبلغ بالكامل، وفي حالة الحصول على هذا القرض من البنك، سيتم إضافة فائدة عليه عندما ترغب في سداده.
طريقة حساب القرض على الراتب
عندما تذهب إلى أي بنك لطلب قرض شخصي، فإن معظم البنوك تطلب ضمانات مثل العقارات أو السيارات، أو يمكن لهم أن يطلبوا ضمانًا بالراتب الشهري الخاص بك،
حيث يتم تحويل جزء من راتبك تلقائيًا كل شهر، وفيما يلي سنوضح طريقة حساب القرض على الراتب:
- عندما تتقدم للحصول على قرض جديد، تحتاج إلى تقديم وثيقة مالية من جهة العمل تثبت المفردات المرتبطة بالمرتب، وتقوم بحساب المبلغ المطلوب للقرض استنادًا إلى هذه الوثيقة.
- يتمثل القرض في ضرب راتبك الشهري في الحساب البنكي بمعامل 16 ومن ثم ينتج مبلغ التمويل المحصل عليه.
- بالنسبة للفائدة التي يتم فرضها على القرض، فإنها تتفاوت حسب نوع القرض وتختلف، وأيضًا حسب البنك الذي يتم الحصول على القرض منه، ولكن سنوفر ذلك بنسبة 4.85% كمثال.
- تعادل الفائدة مبلغ التمويل × 4.85% × 5.
- عند الحصول على القرض، ستكون المبالغ المستحقة للسداد هي مجموع المبلغ المقترض مع الفائدة المضافة إليها والتي يتم ضربها في فترة توقع سداد القرض.
- عندما تقوم بحساب القسط الشهري للقرض، كل ما عليك فعله هو أن تحسب إجمالي المبلغ المقترض بالفائدة وتقسمه على 60، مع افتراض أن مدة القرض ستكون 5 سنوات كما حسبناها في النقطة رقم 4.
- القسط الشهري لك هو عبارة عن ناتج قسمة الإجمالي على 60.
- عند حساب المبلغ الذي سيتم تحويله من راتبك الشهري، فإنه يعادل 33% من راتبك الشهري.
قد يمكنك التعرف علي: طريقة حساب القرض من البنك الأهلي
ما هي أنواع القروض؟
هناك العديد من أنواع القروض المختلفة، وجميعها تهدف في المقام الأول إلى تلبية الاحتياجات المالية، وبالتالي هناك فئتين من القروض التي يقدمها البنوك،
وتشمل عدة أنواع أخرى من القروض، الفئة الأولى تسمى القرض الآمن، بينما الفئة الثانية تسمى القرض الغير آمن.
يتكون القرض الآمن من مبلغ كبير من المال ويمكن استخدامه لشراء المنازل والسيارات وغيرها من الأغراض، أما القرض الغير آمن،
فيتكون من مبلغ صغير من المال وعادة ما يُستخدم في القروض الدراسية والطلابية أو القروض الشخصية، وسنشرح فيما يلي أنواع القروض الأخرى:
- القرض العام هو مجموعة من القروض، تشمل (تسهيلات الصندوق، قروض السحب على المكشوف، قرض الموسم، قرض الربط)
- القرض الشخصي هو مجموعة من القروض التالية: (قروض التجار للحصول على البضائع، صعب للتجار وأصحاب الأعمال الحصول على قروض لإتمام الصفقات العامة، القروض المخصصة للمقاولين والتي تستخدم لتقديم الضمانات، منح القروض الفعلية، القروض الخاصة بالخصم التجاري)
قد يهمك معرفه: شروط قرض العمل الحر للنساء
ما أهم أنواع القروض؟
سبق لنا التحدث عن أنواع عديدة من القروض المصنفة تحت فئات مختلفة، ولكننا هنا سنتطرق إلى الأنواع الرئيسية الأهم لتلك القروض وكل ما يشملها، فأبرز أنواع القروض هي:
- القروض الشخصية
- قروض بطاقات الائتمان
- القروض الخاصة بالعقارات
هناك تصنيفات أخرى للقروض واحدة منها تعتمد على درجة الضمان، حيث يتم تقسيم القروض إلى مضمونة وغير مضمونة،
بالإضافة إلى ذلك هناك نوع آخر من التصنيف القائم على المدة الزمنية للقرض، حيث يتم تقسيمها إلى قروض قصيرة الأجل وقروض طويلة الأجل و قروض متوسطة الأجل.
ما حكم الشرع الإسلامي في القروض؟
الشريعة الإسلامية هي التي أولت اهتمامًا بالقروض التي تلبي احتياجات المسلمين، بهدف تسهيل توسعهم ونموهم، وتُعرف هذه القروض بالمنيحة، وجعل الإسلام بعض الأحكام الواجبة على القروض، وهي:
- يشترط على المُسلم تحديد قيمة المبلغ المُدفوع للقرض، ليتمكن المُقترض من استرداده فيما بعد، ومن الأفضل أن يتم إبرام عقد كتابي بينهما لضمان حق كلٍ منهما.
- يجب على الفرد الذي يأخذ هذا القرض أن يكون عالقًا بالدين حتى يوم القيامة أو حتى يقوم بسداده للمقرض، وقد حذرت العلماء من التأخير في سداد هذا الدين.
- عندما يتم سداد القرض، يجب أن يتم سداد المبلغ المالي الأصلي نفسه ولا يسمح للمقرض بأخذ أي زيادة أو فائدة عليه، إذ يُعتبر ذلك ربا وتم حظره من قبل العلماء.
- لقد حصل اختلاف بين العلماء حول هدف الاقتراض، حيث اعتبر بعضهم أن أخذ قرض لغرض الزواج أو لشراء سيارة أو منزل قد يكون محظورًا وفقًا لبعض علماء المسلمين، ومع ذلك، أباح بعض العلماء الآخرين هذا التصرف بناءً على الظروف الراهنة التي تعيق زواج الشباب بسبب البطالة.
- وافق الكثير من العلماء على أن طلب الزيادة في المبلغ الذي يعيد إلى المقترض يعتبر نوعًا من أنواع الربا، والذي نهانا عنه رسول الله صلى الله عليه وسلم.
- وقد أوضح العلماء أيضًا أنه عندما يقوم المقترض بدفع مبلغ من المال يفوق المبلغ الذي استدانة، ولكنه يقدمه كهدية بنية صادقة، فلا يوجد مشكلة في ذلك وهو جائز ويعتبره العديد من العلماء حلالًا، وقد بينوا أن هذه الحالة تعد صفة حسنة من فضائل الأخلاق.
شاهد أيضا: ما هي شروط قرض إمكان الراجحي
حاسبة القروض البنك الأهلي
يعَد القرض الشخصي واحدة من خدمات البنوك الأكثر طلبًا من قِبَل العملاء في جميع فئات العمر، لذا، عندما يتم استكمال عملية الحصول على القرض الشخصي، يجب أن نعرف جميع الإجراءات والمستندات المطلوبة لذلك:
- شروط الحصول على قرض شخصي بشكل عام هي أن يكون المبلغ المطلوب كحد أدنى 5000 جنيه وكحد أقصى 700 ألف جنيه،
- يجب على العميل تحويل راتبه إلى البنك، وأن يكون عمر طالب القرض الشخصي بين 21 و60 عامًا.
- يحدد البنك الأهلي فترة سداد القرض بحد أدنى لمدة سنة وحد أقصى لمدة 5 سنوات، وحد أدنى للراتب للعميل لا يقل عن ألف جنيه،
- يجب على العميل تأمين حياته ضد العجز الجزئي أو الكلي، ولا يهتم المصرف بوجود ضامن أو حساب في مصرف آخر، الهدف الأساسي هو أن يستوفي العميل القرض في الموعد المحدد.
- يجب عند إجراء عملية الإقراض الحصول على بعض المستندات المطلوبة، على سبيل المثال، يجب أن يكون للعميل خطاب من الشركة التي يعمل فيها يحتوي على معلومات محددة، وهذه المعلومات تشمل الدخل الشهري للعميل ووقت بدء عمله في الشركة.
